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做“貼心人” 送“及(ji)時雨”—— 看嘉魚農商行如何破解民企(qi)融資難融資shi)/h1>

來源︰咸寧網 時間(jian)︰2020-02-19 21:17

對(dui)于(yu)企(qi)業dan) 乇bie)是(shi)民營企(qi)業來說(shuo)dan) 叭謐誓選?謐使(shi)蟆筆shi)一(yi)個老(lao)生常談fu)奈侍ti),也是(shi)困惑民營企(qi)業經(jing)營主(zhu)要因素(su)之一(yi)。作(zuo)為服務地方經(jing)濟發(fa)展的主(zhu)力軍,嘉魚農商行xing)秤κ貝fa)展潮流,主(zhu)動扛起責任(ren)和使(shi)命,以實際shi)卸 餼雒裼 qi)業的融資shi) 眩 徊簧shao)民營企(qi)業譽(yu)為“貼心人”和“及(ji)時雨”。


信貸政策向(xiang)民企(qi)傾斜


湖北一(yi)橋控股集團(tuan)股份有限公司于(yu)2012年9月落戶嘉魚潘灣畈bu)?翟埃 嫉刈 7畝,是(shi)一(yi)家集化工涂料生產、銷售、研發(fa)于(yu)一(yi)體的高科技(ji)企(qi)業。公司多年來累計投資1.18億(yi)元(yuan),通過(guo)擴建已成規模。2018年銷售額度達到(dao)2.34億(yi)元(yuan),實現利潤827.3萬元(yuan)。目前(qian),公司在全國各地城市(shi)建立了(liao)三百(bai)多家油漆涂料經(jing)銷批發(fa)商。

2019年公司jiu)突?畝┐dan)不斷(duan)增加,根據(ju)市(shi)場需求(qiu)公司計劃擴大生產規模,在缺乏(fa)流動資金的關鍵時候,嘉魚農商行老(lao)官支行及(ji)時bi)  敬kuan)4000萬元(yuan)。在貸款(kuan)的支持下(xia),2019年銷售收(shou)入在28000萬元(yuan)左(zuo)右,實現利潤1000萬元(yuan)。

對(dui)民營企(qi)業dan) 眯幸yi)直(zhi)“另(ling)眼相(xiang)待,關愛有加”。

該行規定,確保信貸政策傾斜,注重信貸規模合理安(an)排,優先安(an)排民營企(qi)業信貸規模。對(dui)民營企(qi)業貸款(kuan)確保實現“三個不低于(yu)”︰hao)裼 qi)業貸款(kuan)增速不低于(yu)各項貸款(kuan)平均增速,貸款(kuan)戶數不低于(yu)上年同期戶數,申貸獲得率不低于(yu)上年同期水(shui)平,確保逐步(bu)滿足民營企(qi)業的資金需求(qiu)。在貸款(kuan)投放上,對(dui)有發(fa)展潛力的企(qi)業dan) 詵feng)險可控的前(qian)提下(xia),多采取“雪中xing)吞俊鋇木俅耄 懷chou)貸、不壓貸。

同時,該行著力提升(sheng)金融服務,要求(qiu)做到(dao)“三個不得”︰不得隨意提高放貸條(tiao)件;不得設(she)置“an)Ali)門”和“彈(dan)簧門”;不得推行歧視性服務。設(she)立中小微企(qi)業貸款(kuan)綠色通道,在信貸管理範疇之內,應適度調整民營企(qi)業客戶準入、評級、授信等信貸標準。推廣“一(yi)次授信、多次發(fa)放”的再貸款(kuan)發(fa)放模式,推行“無間(jian)貸”業務,實現“無本續貸”,解決企(qi)業轉貸難yan)ti)。利用現代金融科技(ji)手段,改(gai)造信貸流程和信用評價模型,著力提升(sheng)小微企(qi)業信貸審批效率sheng)=  蒲?俠淼拇kuan)利率定價機(ji)制(zhi),在有效覆蓋風(feng)險的前(qian)提下(xia),適當減費讓利,降低企(qi)業財務成本。


金融產品為民企(qi)定制(zhi)


“公司今(jin)年在嘉魚農商行新街zhong) 行  貳 shi)民貸’30萬元(yuan)貸款(kuan)的幫助下(xia),承(cheng)包新街鎮王(wang)家月村400畝土lin)zhong)養原生態湖地野生蓮藕,全程不施農藥(yao)、化肥,野藕品質純(chun)正,種(zhong)養的野藕目前(qian)以已銷售近20萬斤(jin),每斤(jin)批發(fa)價7至8 元(yuan),產品俏銷全國多個省(sheng)市(shi),市(shi)場供(gong)不應求(qiu),全年野藕銷售可達35萬多斤(jin)”bi)漲qian),嘉野生態農業有限公司董事長唐攀(pan)高興(xing)shuo)廝shuo)。

這(zhe)是(shi)該行結合民營企(qi)業實際,不斷(duan)推出(chu)的創新專屬金融信貸產品之一(yi)。

進一(yi)步(bu)完(wan)善民營企(qi)業貸款(kuan)抵押擔(dan)保方式,創新推出(chu)適應民營企(qi)業新的抵押產品,擴大有效抵押品範圍;鼓勵開展知識產權質押、動產質押、應收(shou)賬款(kuan)質押等抵zhong)恃捍kuan)業務;充分利用“貸款(kuan)+保險+財政風(feng)險補償”的質押融資模式,推廣大數據(ju)融資等;對(dui)納稅(shui)守信、經(jing)營狀chun)齪頭fa)展前(qian)景較好(hao)的中小企(qi)業研發(fa)信用貸款(kuan)類產品,推廣以稅(shui)授信業務。

同時,根據(ju)當前(qian)民營企(qi)業貸款(kuan)管理方面發(fa)生的新變化,按照信貸管理制(zhi)度及(ji)辦(ban)法,進一(yi)步(bu)完(wan)善民營企(qi)業貸款(kuan)管理制(zhi)度,建立科學、細化、操作(zuo)性強的盡職免責制(zhi)度。對(dui)于(yu)非因農商行工作(zuo)人員(yuan)道德風(feng)險、操作(zuo)風(feng)險或重大過(guo)失,而形成不良的民營企(qi)業貸款(kuan)的,應根據(ju)情況免于(yu)追(zhui)究(jiu)相(xiang)關人員(yuan)的責任(ren),有效解決干部職工因追(zhui)責產生的懼貸惜貸問題(ti)。同時,完(wan)善內部績效考核、收(shou)入分配政策、內部資金轉移(yi)定價政策等,合理安(an)排內部信貸資源配置,積(ji)極探索運用現代技(ji)術(shu)手段,提升(sheng)民營企(qi)業獲取信貸投放的效率,使(shi)銀(yin)行放貸。

建立風(feng)險撥備制(zhi)度。為有效形成民營企(qi)業貸款(kuan)風(feng)險補償機(ji)制(zhi),應建立適應民營企(qi)業經(jing)營特點的信貸風(feng)險撥備制(zhi)度,在面向(xiang)民營企(qi)業放貸時,根據(ju)企(qi)業具體情況,提供(gong)一(yi)定的風(feng)險撥備fu)  裼 qi)業貸款(kuan)風(feng)險補償提供(gong)保障。還要聯(lian)合地方政府、擔(dan)保機(ji)構等,建立民營企(qi)業信貸風(feng)險補償機(ji)制(zhi),安(an)排專項補償經(jing)費,補充民營企(qi)業貸款(kuan)風(feng)險補償不足,確保民營企(qi)業融資通暢。


信用體系助民企(qi)形成


“嘉魚農商銀(yin)行‘納稅(shui)信用貸’,三天就tuan)xia)來了(liao),速度如此之快真是(shi)沒(mei)想到(dao),而且利率還優惠,真是(shi)想企(qi)業之所想、急企(qi)業之所急!”bi)漲qian),湖北龍(long)人床墊有限公司負責人說(shuo)。

湖北龍(long)人床墊有限公司座落于(yu)嘉魚縣潘灣鎮,2010年創建,主(zhu)要經(jing)營棕床墊制(zhi)造、銷售等。近年來,公司資產規模和經(jing)營規模逐年擴大,日生產量(liang)由原投產時的日產棕墊5000發(fa)展到(dao)現在日產棕墊8萬,產品遠duan)sheng)內外,效益不斷(duan)攀(pan)升(sheng)。去年公司計劃根據(ju)市(shi)場需求(qiu)進一(yi)步(bu)擴大生產,企(qi)業正為缺泛資金而發(fa)愁時,嘉魚農商行潘灣支行及(ji)時bi) qi)業創新辦(ban)理“納稅(shui)信用貸”200萬元(yuan),解決了(liao)企(qi)業的燃眉之急。

農商行應主(zhu)動與地方政府聯(lian)動,加強社會(hui)信用體系dao)ㄉshe),培育誠(cheng)信pan)胤 慕鶉諼wen)化。整合政府各部門和金融系統的信息資源,完(wan)善信用mei)背cheng)機(ji)制(zhi),對(dui)信用記錄良好(hao)的企(qi)業dan) 枵 怨睦 dui)無視誠(cheng)信、惡意逃(tao)廢債務的企(qi)業dan)  喲蟪cheng)處力度,在全社會(hui)形成守信者人人都贊揚、失信者處處受懲(cheng)處的局面,營造良好(hao)的信用mei)鶉諫   裼 qi)業融資提供(gong)良好(hao)的外部環境。同時,地方政府要加強金融風(feng)險管控,及(ji)時梳理民營企(qi)業不良貸款(kuan)風(feng)險狀chun)觶 紉 liao)解總量(liang),又要了(liao)解個案(an);摸(mo)清(qing)引起不良貸款(kuan)發(fa)生的原因,協調農商行和企(qi)業dan) 岢chu)處置不良貸款(kuan)的具體措施,幫助處置mei) 獠渙即kuan),扼(e)制(zhi)民營企(qi)業不良貸款(kuan)發(fa)生。

同時,農商行要幫助民營企(qi)業加強自身(shen)建設(she),不斷(duan)提升(sheng)企(qi)業經(jing)營管理水(shui)平。一(yi)方面注重誠(cheng)信建設(she),幫助企(qi)業用現代企(qi)業管理理念武裝(zhuang)自己,從企(qi)業決策層開始(shi),提高對(dui)融資的重視程度,增強社會(hui)信用觀念及(ji)相(xiang)關的法律意識,樹立良好(hao)企(qi)業形象。另(ling)一(yi)方面幫助企(qi)業加強內部管理,把握轉型升(sheng)級機(ji)遇,加快轉變發(fa)展方式,規範企(qi)業財務制(zhi)度,用科學、規範的管理體系dao) ?qi)業的生產、財務管理信用,為企(qi)業積(ji)累良好(hao)的融資shi)龐枚取/p>

咸寧日報全媒(mei)體記者 盛勇 通訊dui)yuan) 楊惠春(chun)


編(bian)輯︰hushaopeng

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